Bolero, Saxo, DEGIRO of Interactive Brokers? Een eerlijke vergelijking

De twee vragen die er echt toe doen

Voor je in kostenschema's duikt, beantwoord eerst twee vragen:

• Wil ik dat de broker de TOB en RV automatisch voor me inhoudt en aangeeft, of doe ik dat zelf?
• Is gebruiksgemak of lage kosten het belangrijkste?

Deze twee antwoorden bepalen overwegend de juiste brokerkeuze.

Bolero

De klassieke keuze voor de Belg die geen fiscaal gedoe wil. Bolero (KBC) houdt automatisch TOB, RV en de jaarlijkse taks op effectenrekeningen in en geeft alles rechtstreeks aan de fiscus door. Je hoeft niets aan te geven, niets bij te houden, niets uit te leggen aan je boekhouder.

De prijs voor dat comfort: hogere transactiekosten dan buitenlandse spelers, zeker voor grotere orders en Amerikaanse aandelen. Voor iemand die tien tot twintig transacties per jaar doet is Bolero de rust waard. Voor een actieve belegger loopt de rekening snel op.

Saxo

Saxo houdt eveneens de Belgische taksen aan de bron in. Kosten zitten tussen Bolero en DEGIRO, met een moderner platform en breder productaanbod (opties, futures, obligaties op individuele basis). Voor beleggers die wat verder gaan dan trackers en enkele aandelen, zonder de complexiteit van IBKR te willen, is Saxo een sterk middengebied. Als voornaamste nadeel is de extra administratie die erbij kan komen bij het aandienen van persoonlijke gegevens.

DEGIRO

DEGIRO houdt de Belgische TOB in aan de bron (belangrijk voordeel sinds enkele jaren), maar de jaarlijkse aangifte van dividenden en de aangifte van buitenlandse rekeningen (NBB-aangifte) blijven je verantwoordelijkheid. De kosten zijn beduidend lager dan Belgische banken: vaak enkele euro per transactie. Voor wie een basisportefeuille bouwt met ETF's en een handvol aandelen en niet bang is van een eenvoudige aangifte, is DEGIRO uitstekend.

Voor iemand die actief handelt en graag zelf de handen uit de mouwen steekt, kan dit de ideale keuze zijn.

Interactive Brokers (IBKR)

De keuze voor de gevorderde belegger. Laagste kosten van het lijstje, breedste productaanbod (obligaties, opties, futures, wereldwijde markten), maar geen automatische Belgische fiscale afhandeling. Je moet zelf TOB aangeven, RV op dividenden, meerwaarden waar van toepassing, en je effectenrekening jaarlijks bij de NBB melden.

Voor iemand die comfortabel is met een Excel-bestand en een fiscalist heeft die dit al eens gedaan heeft, biedt IBKR jarenlange besparing. Voor iemand die "gewoon wil beleggen zonder erover na te denken": geen goede match.

De jaarlijkse taks op effectenrekeningen

Sinds 2021 betaal je 0,15% jaarlijkse taks op effectenrekeningen met een gemiddelde waarde boven €1.000.000 (per rekening, per titularis). Belgische brokers houden dit automatisch in. Bij buitenlandse brokers moet je zelf aangeven en betalen. Voor de meeste particulieren is dit voorlopig niet aan de orde, maar hou de drempel in het achterhoofd, vooral als je met een partner een gezamenlijke rekening opent.

Mijn praktische leidraad

• Start-belegger, wil geen fiscaal gedoe, tot ~€100.000 portefeuille: Bolero of Saxo.
• Bewust van kosten, kleine portefeuille, comfortabel met eenvoudige aangifte, actief beheer: DEGIRO.
• Grote portefeuille, meerdere markten, gevorderde belegger: Interactive Brokers.

Er is geen "beste broker". Er is een broker die past bij hoeveel administratie je aankan en hoe vaak je handelt. Kies op basis daarvan, niet op basis van de laagste transactiekost op papier.